血流成河!又一庞氏骗局突然崩塌!多少投资者无眠!


一骗子太多,傻子都不够用了! 又一家大型互金平台—— 善林金融 出事了 ! 这正如一石激起千层浪,继e租宝、钱宝之后,再次震得国人目瞪口呆!
4月10日,金融圈突然爆出大新闻: 一家互金公司总部及其他平台所有办公场所被警察上门侦查。
这家被检查的机构就是善林金融。据目击者曝料:有警察突然冲进善林所在的大楼,既有民警、也有特警。
从目前情况看,这个消息大概率不是空穴来风:
1、善林金融的理财端善林财富官网,已被证实无法打开,其APP也无法登陆,微信公众号菜单功能无法正常使用,官方客服电话无人接听。

2、据警方消息,4月9日,善林金融董事长周伯云已向公安机关投案自首,上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。

曾经,在e租宝和钱宝倒下之后,周伯云仍然志得意满地徜徉“互联网金融”之间。 今天,真相揭开,周伯云的所谓“金融创新”,或不过是一场 庞
氏骗局 而已。
倘如此,一个披着华丽丽的外衣的骗局,今天已走到尽头了!

善林金融如果真的爆雷,影响力不亚于e租宝。
善林金融成立于2013年,以线下理财起家,截止被查封前,已经拥有众多线上、线下关联平台和关联企业,是一个庞大的集团。
据悉,善林金融旗下分支机构竟多达 658家 ,例如:善林财富、广群财富、善林宝、亿宝贷、幸福钱庄、鑫隆创投,善行创投等,还对外投资了14家机构。
截至2017年11月,善林财富累计注册用户超过37万,成功撮合资金出借近154万笔,累计成交额近48亿元,累计为用户赚取3.27亿元。
据网贷之家数据,善林金融的待还余额为 20多亿 。
其实,对于善林金融这种从线下理财起家的网贷平台,我一直都不看好。它们有相当大概率是骗子公司,虽然手法层处不穷,变着花样坑人,但万变不离其宗有四大特征:
1、披着科技的外衣,把自己打扮成高回报率、高科技、热爱公益事业的高富帅。
善林金融即假借互联网金融这个高大上的名称,在全国开设 1000 多家理财网店,以高额利息为诱饵,吸引投资人购买理财产品
。周伯云还把自己打扮成“实干的民营企业家,热衷公益事业。”

而 它吸引来的,大都是那些不熟悉互联网的大爷大妈们 ,他们一看到“高科技”、慈善等名称,就心向往之,被狸猫换太子了都恍然不觉。
2、特别喜欢做广告,做起广告天女散花一般,崽花爷钱不心疼,国内外都有它的身影。比如善林金融,它不仅是中国女排赞助商之一,还在各大卫视黄金时间段、纽约时代广场、伦敦希思罗机场等著名地标投放广告,同时还广泛参与发起各类公益活动,砸起钱来一点不手软。

然而,要知道羊毛出在羊身上, 这些大把大把洒出去的钱可都是真金白银呀,几日能赚回来?!
3、声称能提供投资者6%以上无风险的收益率。当然这还不算“狮子大开口”的,更多的骗局至少以10%以上收益率为起步价!善林金融就号称其年化收益为12%以上。可别小看这个12%的年化率:给投资人利息为12%,佣金大概再加2个点,店面包装和运营1个点,各种广告费3到4个点,老板私下挥霍1个点,线下理财的资金至少要赚20%,才能保本。
然而,我们只要稍微动动脑子就知道,A股上市公司3500家,净资产收益率能稳定达到20%的不到100家。
像善林金融这样的公司,在现在的资本市场,哪能够取得这样高的无风险收益率?!
4、“借新债还旧债”,利用下一个人的资金补足上一个人的收益,击鼓传花,甚至利用亲杀亲、熟杀熟的套路,把一波波心怀暴富梦的人们坑进来
据前员工爆料称, 和泛亚、e租宝、中晋、钱宝一样,善林金融也是靠“借新债还旧债”、击鼓传花的形式维持着。
这种故事最终的结局都是:一旦击鼓传花传不下去了,庞氏骗局的链条会忽然断裂,那么所有的钱都会打了水漂,崩盘只是早晚的问题。
当然,在每次庞氏骗局中,其实不乏投资者对此也心知肚明。但他们往往心存博傻的侥幸,希望有比自己更傻的,在高位借自己的盘,找“替死鬼”来帮助自己再次投胎,乃至自觉不自觉成为骗子帮凶。贪婪是魔鬼,自己做的孽最终只能自己扛!
三历史不会重复,但总是带着同样的韵脚。
从“郁金香泡沫”这个人类历史上第一次有记载的金融泡沫开始,从庞氏骗局发生之后,人性并没有多大变化。 今天的我们,并不比当年炒郁金香的荷兰人高明多少。
其实,这些庞氏骗局的画皮并不那么别致,只是太多的人利令智昏,被欲望蒙住了眼睛,即使将信将疑,在动人的诱惑之下,往往也心甘情愿当了那只扑火的飞蛾。
一次又一次血的教训都在告诫我们:> 君子爱财取之有道,不要为蝇头小利就冲昏了脑袋! 这个世界,不承受较大幅度波动,而能够取得10%以上年化率的资产,其实是很少的。
即使是巴菲特那么样的投资大牛,年化率也就25%左右,那已经是顶天了。
>
> 你贪的可能是人家给的高息,但人家要的是你的本金。 无论打着什么美妙的旗号,什么互联网+、什么AI+,投资要取得高收益,背后一定是高风险、高波动。
对那些承诺高收益而低风险的投资,一定要瞪大眼睛,更不能指望有天上掉馅饼的好事。
>
> 在梦想取得高额回报之前,首先看住你自己辛辛苦苦赚来的本金。
金融的力量,不在于短期高回报,而在于基于时间之上的复利。利令智昏,孤注一掷,最后的结果往往是赔了夫人又折兵,人财两空!
>
> 永远不要以为自己比别人高明,能够逃过击鼓传花的最后一棒!
即使你在前100次都侥幸脱险,但第101次的陷落,你就将永劫不复。只有清醒地认识到自己和别人一样无知,你才真正走上了智慧之路!
金融不是谁都可以亵玩的游戏。 国家为什么要对P2P进行强监管? 就是要防止类似挪用资金、集资诈骗的出现。 国家为什么打破刚性兑付?
就是为了进一步警示普通投资者:提高警惕,远离庞氏骗局!
投机死于贪婪。提高防范意识,不被高利诱惑,自觉抵制博傻游戏和金融骗局!
土地是财富之母,劳动是财富之父,天下永远没有免费的午餐!
另:大量粉丝还没有养成阅读后点赞的习惯,希望大家在阅读后顺便点赞,以示鼓励!一个人长期坚持原创真的很不容易,多次想放弃。坚持是一种信仰,专注是一种态度!
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太惨了!又一个国家的货币面临崩溃…


图片来源:图虫创意
来源:蜜财经(ID:WJCF99) 作者:蜜姐
01
2018,金融危机十周年的多事之秋,又有一个国家发生了大崩溃!

前两天,阿根廷央行做出了一个疯狂举动——指标利率一举拉高至40%,震撼全球金融市场!

这已经是阿根廷央行八天之内第三次加息了,利率从27.25%跳涨至40%,而促使阿根廷央行如此猴急的原因就是——阿根廷的货币大贬值!

今年以来,整个阿根廷比索已经大跌17%,这一周更是被史无前例的抛售,一天之内大跌甚至近9%,然而,即使是央行如此疯狂的加息举动,也没能阻止人们抛售阿根廷比索的举动!

没办法,阿根廷的通胀率实在是太高了!

目前,阿根廷的通胀率高达30%到40%,这可比央行的基准利率高出了太多,也就是说,要是你把钱存在了阿根廷银行,那么你每一秒都在亏钱!

而 阿根廷史无前例的加息水平,势必会极大地提升整个社会的资金成本,给实体经济带来致命一击!
现在阿根廷的债市、汇市、股市已经全线飘绿了,那么接下来会发生什么呢?

画面太美,让人不敢想象。
02
阿根廷的足球水平倒是首屈一指,而经济却是一塌糊涂。
你可能想象不到,19世纪末的阿根廷可是和美国处在同一个起跑线上的,人均GDP都在9000美元左右。

然而,在经历短暂辉煌之后,阿根廷却是一夜回到解放前,经济全面崩溃,40%的民众陷入贫困,30%的民众失业。
他是世界上唯一一个从“从发达国家倒退到发展中国家”的国家,至今仍在经济泥潭和社会矛盾中挣扎。

那么,从超英赶美到跌落谷底,阿根廷究竟怎么了?

首先,当然是美国的“羊毛剪”再度高高举起。

图片来源:图虫创意
历史上每一次美国的加息周期,都有多个新兴国家惨遭血洗。第一轮强美元周期启于1980年代,拉美惨遭“债务危机”;第二轮强美元周期启于1990年代,东南亚国家迎来金融风暴,阿根廷和巴西也受到冲击。

从债务危机到金融危机,再到政治危机,阿根廷的经济地位可谓是一落千丈,2001年以来,阿根廷经济却呈现急剧恶化态势,出现了遍及全国的贫困、饥饿现象。

由于货币贬值、银行瘫痪和存款冻结,爆发了波及全国的社会动荡骚乱,成千上万的民众走上街头游行抗议,几十人在警察镇压骚乱中丧生,社会经济困境导致了政局动荡不已,仅仅一个月内就连续更换了五位总统!

政局动荡,民不聊生…….前一刻还沉浸在暴富美梦中的阿根廷,丝毫没有想象到自己会迎来这样的惨剧!

如今,
美国“羊毛剪”再度举起,加息+缩表风暴强势来袭,强美元周期已在路上、新兴国家已受冲击,资本大逆流情况悄然开启,香港美元存款利率涨百倍、俄罗斯遭遇股汇双杀、阿根廷周内3次加息……
这一切,很可能只是刚刚开始!
03
当然,再坚固的堡垒,往往是从敌人内部攻破的。

强美元周期吸引美元回流,固然会引发经济冲击,但是若只是如此,阿根廷的经济也不至于彻底崩溃,也不至于引起如此疯狂的资本外逃惨剧,更重要的原因在于——阿根廷自己打开了国门,递给了国际投机家们一把挥向自己的屠刀!

这就是阿根廷毫无节制的金融自由化了。 阿根廷作为美国的“忠实信徒”,对于美国鼓吹的“新自由主义”可谓是无比信任,是进行金融自由化的先驱国家。


图片来源:图虫创意
1998年,俄罗斯陷入金融危机狼狈不堪时,美国前财政部长奥尼尔还曾向俄官员建议,“你们为啥不学学阿根廷呢?人家的金融就完全向跨国银行开放了,从中就得到了很大好处。”

上个世纪,阿根廷共进行过两次金融自由化改革,分别是1976年启动第一次金融自由化,以及1994年开始的第二次金融自由化。

其中,
第一次金融自由化,将大额可转让存单利率被放开,并放开所有存贷款利率,取消银行信贷管制,废除了一直推行的100%的高准备金制度;而第二次金融自由化,进行了银行私有化,阿根廷的商业银行总资产从此为外资所控制!

1992年,阿根廷由本国控制的银行资产,在全部银行资产中占压倒优势的82%,外国资本控制的银行资产仅占12%,但是,然而到了2001年,阿根廷本国控制的银行资产比重萎缩至33%,而外国资本控制的银行资产比重却占到了70%!
阿根廷十家最大的银行中,外资控股的银行占了八家,包括花旗银行、纽约银行、波士顿银行等著名美国大银行。

我们知道,银行作为一国经济的“枢纽”,具有极高的战略意义,阿根廷的银行全面为外资所制,等于是交出了自己国家的金融主权!

金融的自由开放、热钱的疯狂涌入,犹如一针“鸡血”,直接刺激了阿根廷的经济增长,表面的繁华掩盖了暂时的隐患,然而,待到潮水退去、风向转变之时,阿根廷人这才醒悟过来——他们打开国门,引来的实际上是一匹匹披着羊皮的野狼!

疯狂涌入的外资自然推高了阿根廷国内的资产价格,带来了一时的风光,然而在固定汇率制下,阿根廷就出现了币值高估的恶果;而在贸易自由化的政策背景下,阿根廷的出口自然大承压,经常项目赤字不断扩大。

而当拐点到来,阿根廷卖光了国有资产、失去了经济动能;当美元加息周期开启、东南亚金融危机风暴来袭,阿根廷经济瞬间陷入死局,阿根廷的外资企业和银行赢利能力下降,加上比索价值高估,当年有多疯狂的资本注入,此时就有多疯狂地逃出。

于是2001年,阿根廷金融危机终于爆发:证券股票一路狂跌、国家风险指数猛涨、资金大量外逃、国际储备和银行储备不断下降。同时,财政形势极端恶化,濒临崩溃的边缘。最终,阿根廷发生了“国家破产”。
面对阿根廷的一地鸡毛,曾经到处夸口“开放楷模”的美国,此时却对阿根廷的求援坐视不理,无动于衷地宣称阿根廷是咎由自取,坐看阿根廷经济局势恶化的好戏,还拒绝提供援助。

而现在比2001还要可怕的是, 如今的阿根廷新政府居然还放开了外汇管制,这不是为热钱的肆意进出、疯狂套利大开方便之门吗?
04
这些年来,“金融自由化”这个听起来响亮无比的“经济良方”,却成为了无数国家的“致命毒药”。1980年代的日本崩盘、1990年代的东南亚风暴、2001年的阿根廷危机,都与无序的金融自由化脱不了干系。
无数事实告诉我们,不考虑国情的盲目开放,若是缺乏相应的监管措施,那么后果可能是一地鸡毛!

阿根廷的盲目开放,先是允许外资收购兼并大型国有企业、国有资产大量流失;后又实行了金融业的全面开放,不仅使得热钱来回套利、配合金融泡沫投机制造大起大落,更使其彻底丧失经济控制权,最终经济陷入萧条爆发金融危机时,政府想要稳定金融、制止资本外逃,也是无力回天!

图片来源:图虫创意

阿根廷议员马里奥曾在一次记者招待会上指出,前经济部长卡瓦略在美国的支持下,作出了类似殖民地的货币局制度安排,西方财团同阿根廷的少数的富翁勾结,通过高利率的外债、国债等形式进行掠夺,金融开放和外资银行提供了资本外逃渠道,十年来向海外输出了一千三百多亿美元财富!

最后,我们要记住—— 没有实体产业作支撑,金融只能是空中楼阁!没有强大的国力做保证,资本什么也不是!

前事不忘、后事之师,我们要警惕那些国家犯过的错误, 警惕那些历史给予我们的教训,走出一条坚定而稳健的崛起之路!
文章观点仅代表作者观点,不代表本公众号立场;文中投资建议仅供参考。
* * *


从1亿到1万:8大金融投资陷阱,多少人因此倾家荡产!(最全梳理)

来源:如是金融研究院(RuShiYanJiu)
作者:管清友 如是金融研究院首席经济学家
朱振鑫 如是金融研究院首席研究员
投资最难的技术不是赚取收益,而是控制风险。如果做不好风险管理,积累再多的财富都可能化为乌有。

从1万到1亿可能需要一辈子,但从1亿到1万有时却只需要一瞬间。
对于机构投资者来说,经过长期的实践检验,形成了投资范围和仓位的严格限定,比如,很多银行在投资债券的时候,只能投AA级以上债券;保险投资单一股票不能超过总资产的5%;又比如公募基金投资同一公司发行的证券合计不得超过产品净资产的10%等。这些风控措施让机构一般不至于血本无归。
但对于个人投资者来说,投资知识不完善,缺少投资纪律,很容易把鸡蛋压在一个篮子里,最后竹篮打水一场空。尤其是这几年,监管相对宽松,金融创新产品不断涌现,而且形式越来越复杂,别说一般个人投资者看不明白,很多专业机构投资者都是雾里看花。
有几个案例对我触动特别大。
> 第一个是钱宝网的受害者,南京某高校的一位院长,自己的儿子因为购买钱宝产品欠下上千万债务,最后父子俩不堪重压,先后自杀。
>
>
>
>
> 第二个是某位非常知名的明星,和我还有一点交集,对金融不太懂,就听别人的推荐买了几百万P2P,结果后来那个平台跑路了。
>
>
>
>
> 第三个是我身边的一位非常成功的企业家,2016年的一天突然告诉我,五千万投资了一个新三板产品收不回来了,那个产品的名字我从未听闻,事后证明就是诈骗。
这几件事让我很震惊,如果连大学教授、明星、企业家都对风险没有意识,现实中得有多少的无辜老百姓因为踩雷而倾家荡产?
我们整个社会真的需要上一节投资风险的基础课。今天我们这篇报告为大家梳理了主要的八种投资陷阱,然后分析了他们的一些共性,希望给大家一些帮助。


历史永远是最好的老师。要想规避投资陷阱,就要先了解过去的投资陷阱。我们总结了过去二十年的投资案件,主要的投资陷阱不外乎以下八种:> 01、P2P非法
P2P非法集资,即在互联网平台上,利用高收益为诱饵,虚构项目信息,设立资金池,借新还旧,找权威人士站台背书,空手套白狼。
P2P作为一项新兴产物,自出现诞生以来跑路事件就比比皆是,e租宝、鑫利源、校园贷、月光宝盒等曾经炒得火热的机构生存一两年就纷纷跑路停业。
根据网贷之家的数据统计, 目前跑路及存在问题的P2P平台多达4000多家 ,仅2016年一年出现问题的平台就多达 1731家
,其数量之多令人不寒而栗。

经过总结,我们发现P2P平台主要通过三种方式来进行非法集资:
一是网络借贷平台发布虚假的高利借款标的 ,甚至发假标自融,并采用借新贷还旧债的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金满足自身资金需求;
二是网络借贷平台通过先归集资金、再寻找借款对象的方式, 使放贷人资金进入平台的中间账户 ,并由平台实际控制和支配;
三是黑客入侵P2P平台,利用网站漏洞诈骗敛财。 其中,第一种方式最为常见,涉案规模巨大的e租宝、中宝投资等案件均在此列。

e租宝号
称由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议,然后在e租宝平台上以债权转让的形式发标融资,融到资金后,项目公司向租赁公司支付租金,租赁公司则向投资人支付收益和本金。
但其打着“网络金融”的旗号上线运营,实际却以高额利息为诱饵,虚构融资租赁项目,持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金,累计交易发生额达
700多亿元 ,实际吸收资 金500多亿元 ,涉及投资人约 90万名 遍布全国31个省市区。
根据e租宝总裁张敏在被关押期间交代, “e租宝就是一个彻头彻尾的庞氏骗局”
,利用假项目、假三方、假担保三步障眼法来制造骗局,超过95%的项目都是虚假的。2018年2月7日,北京市第一中级人民法院已对被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、被告人丁宁、丁甸、张敏等26人犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪、非法持有枪支罪一案立案执行。
中宝投资同样以发布虚假项目借新还旧为套路。
2014年3·15前一天下午,上线三年有余的老牌平台中宝投资官方网站突然出现一则公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查的公告。顿时,P2P行业一片哗然,该事件被喻为
“2014网贷行业头号冲击波” 。
自2011年5月以来,中宝投资法人周辉陆续借用公司网站以虚构的34个借款人和用自己身份信息注册的2个会员名虚构事实,大量发布“宝石标”、“抵押标”等虚假标的向投资人融资,并宣称年化收益率约20%,还有额外奖励的高额回报等,骗取投资人的资金。周辉先后从全国多个省份1586名不特定对象集资共计
10亿余元 ,其中尚有1136名投资人共计3.57亿余元集资款未归还。
> 02、交易所非法集资
不同于e租宝空手套白狼,交易所非法集资往往有一定的实物和商品,但是会通过控制操作平台价格,将某些业务包装成理财产品向社会公众出售来非法吸纳资金,并承诺较高的固定年化收益率。
事实上,在中国境内,只有
上海证券交易所
深圳证券交易所
全国中小企业股份转让系统
大连期货交易所
郑州期货交易所
上海期货交易所
中国金融期货交易所
上海黄金交易所
这八家交易所是国务院和证监会批准成立的正规交易所,其他则均为地方政府或者商务部此前批准的交易所。
而现在, 一些野鸡交易所却像雨后春笋一样冒出来纷纷涌现 ,宣称能短期获得超高回报,实则贪婪吞噬着投资人的财富。

在交易所非法集资案件中,涉案规模和影响最大的是 昆明泛亚有色金属交易所 。
昆明泛亚通过金属现货投资和贸易平台,自买自卖,操控平台价格,维持泛亚的价格比现货市场价高25%—30%,每年上涨约20%,制造交易火爆的假象,然后借此包装所谓“日金宝”等诱人的高收益产品。
但实际上每年涨价20%只是为了让泛亚的价格永远高于现货市场价格,因此也永远不会有真正的买方,并没有带来实际增量资金;而交货商也因此不需补交保证金,投资者年化13.5%的日金宝理财收益,都是自己的本金或者新增投资者的本金。当新增资金放缓或者停止进入时,整个体系就会崩盘,投资者基本血本无归。
泛亚模式就是利用新投资人的钱来向老投资者支付委托日金费和短期回报 ,制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
2015年12月,昆明泛亚兑付危机爆发,涉及28个省份的22万人,非法集资金额总计超过 430亿元 ,上千名泛亚投资者聚集在证监会门口集会抗议。

> 03、实体项目非法集资
实体项目非法集资与前两种非法集资套路相似,只是投资标的不同。实体项目非法集资表面假借实体项目进行融资,但实体项目的资质往往是包装出来的,金玉其外败絮其中。
实体项目非法集资具有 案件多发、涉案规模大、涉及投资人数多 的特点,曾经骇人听闻的蚁力神案、吴英案、小姑娘案、鄂尔多斯非法集资案等均在此列。

涉及金额200亿元,受害投资者30万人,作为东北双蚂蚁之一, 蚁力神案可以说是中国最出名也是吸金最大的非法集资案之一。
蚁力神是蚁力神天玺集团所推出的主要商品,宣传其具有迅速补肾的功能,其原料为可药食两用的珍贵蚁种拟黑多刺蚁。
这种蚂蚁在其集团下属公司采取“委托养殖”的模式:缴纳蚁种最低保证金一万元人民币,就可以领取2大1小三箱蚂蚁在家养殖,14个半月后,公司约定对蚂蚁进行回收,退还全部保证金并支付3250元劳务费,投资报酬率高达
32.5% , 看似稳赚不赔且收益可观。
但在实际操作过程中,该公司上门收购蚂蚁时既不分品质也不过秤,而是鼓动养殖户继续投资养殖,以获取更多保证金,从而以拆东墙补西墙的方式支付先前加盟养户的返利。然而,大部分蚂蚁并没有实际的功效,一旦后加盟养户的资金不足以支付返利,就会发生资金断裂。2007年10月,蚁力神资金链断裂导致企业破产,蚂蚁无人回收,投资者连保证金都难以追回,更别谈劳务费了。
实体项目非法集资不仅有可能酿成家破人亡、人财两空的悲剧,更有可能造成一个城市的衰败。
白昊与他的昊达投资,就是编织“快速致富梦”,诱使人们自动钻进圈套,诈骗金额高达 52亿元。 昊达投资的大部分项目来自于乌金煤业。
乌金煤业成立之初红极一时,公司办公室的墙上挂满了各级政府签发的有关批文和证照,公司的网页、宣传画册也是图文并茂,吸引了广大投资人,
放贷给昊达甚至还要托人找关系,月息3%的高利更是一个巨大的诱惑。
自2008年3月成立至2011年8月的三年多时间里,投资人迅速蔓延到鄂尔多斯和陕西榆林两市的大部分旗县及周边地区,甚至波及到宁夏、河北等地,各阶层人士蜂踊地为昊达投资出借资金。但到了2011年10月,公司以资金断链为由停止了结息返本,顿时引起众多投资者的高度恐慌。
> 04、外汇交易诈骗
外汇市场作为一个国际性的资本投机市场,它的历史要比股票、黄金、期货、货币市场短得多,然而它却以惊人的速度发展,规模已远超股票、期货等其它金融产品市场,摇身一变成为全球最大的市场,也给诈骗分子的介入带来了可乘之机。
中国法律规定 大陆不得设立公司组织公民炒汇,国内能够炒外汇的正规渠道只有银行。
但不少国内外汇交易平台却打着国外监管的旗号行骗,常见的手法是通过做市商机制进行后台操控:在数据上造假,有的根本没有参与外汇交易,但在用户初入市场之时给予盈利的甜头;在交易时滑点,使下单的点位和最后成交的点位存有差距;甚至直接干扰交易,影响交易正常进行。

卷款规模高达300亿元的 IGOFX外汇平台骗局
让投资者体会了一把给“黄毛丫头”交智商税的悲剧。2017年6月,1991年出生的IGOFX外汇平台总代理张雪娇卷款跑路,
近40万名投资者约300亿“被骗”。
IGOFX向用户提供了一个专供该公司使用的MT4交易平台,用户在这一平台上开户后可以看到自己的账户情况。用户在交易时,可以在来自世界各地的38位操盘手中选择自己心仪的对象托付资产,坐收渔翁之利,无需再做任何操作。
然而投资者的资金进入该平台后实际上并没有真正参与外汇交易,平台通过伪造交易数据,让投资者获得“盈利”,实际上是新开户投资者的资金,IGOFX实际上也并不是外汇,而是一个资金盘,借用外汇跟单的噱头集资。为了吸引更多的客户,IGOFX还通过老用户邀请新用户可获得返点、外汇竞赛抽奖等活动使得平台迅速扩张壮大,
而返利和抽奖则恰恰是金融传销最常采用的发展下线方式。

如果说一些野鸡外汇交易平台发生诈骗案在人们意料之中, 香港恒丰环球集团
则借助“高大上的集团背景”和“专业操作团队”诈骗了不少从事金融相关行业、拥有黄金外汇实战经验的专业人士。
香港恒丰环球集团是一家打着被摩根士丹利收购的旗号、从事黄金外汇代理操盘保本业务的平台,并聘任银行、证券、期货、基金公司等金融机构资深从业人员组成核心专家分析团队。
但实际上, 所谓的香港恒丰环球集团只是通过中介公司注册的空壳公司
,该集团官网上介绍其位于香港中环的环球总部以及北京中关村的客服中心经证实均为虚假地址,客服接线人员均外包给了中介公司。投资者的钱根本没有被用来投资,而是放在诈骗分子手上原封不动,挪作他用。该公司每天虚构数据,假装有赢有亏,到了月底就从投资者的本金当中拿出一部分当做盈利来分成,最后一次爆仓则是诈骗分子为了卷款跑路而编造的借口。> 05、数字货币陷阱
比特币的暴涨让人们对数字货币充满幻想,但实际上, 真正有应用价值的、基于区块链技术的数字货币只是极少数,大多数数字货币是毫无实际应用价值的庞氏骗局。
这些虚假的数字货币往往具有这样几个共同特点:
> 注册免费得矿机,给推广人适当的收益;
>
>
>
>
> 上涨过程中疯狂鼓励人买币,在下跌过程中,不断的宣传正是大家进场的好机会;
>
>
>
>
> 代币的发行量未知,发行商是否真的遵守锁仓未知;
>
>
>
>
> 以数字货币为幌子来进行传销。
随着区块链热潮的推动,各种代币大行其道,五行币、亚盾币、维卡币等层出不穷。
2017年, 五行币
在高调发展中曝光被相关部门查处。所谓五行币,是一种以高额返利为诱饵,打着“五行币”这一虚拟数字货币旗号的传销产品,借助快速暴富、发横财等令人心动的承诺,通过微信群、社交软件群、公众号进行洗脑,并辅之以线下活动,大肆招摇撞骗,给投资者及其家庭带来巨大财产和精神损失。
与之类似, 维卡币
也通过微信群、QQ群、公众号进行洗脑,辅之以部分线下活动来进行传销,例如接待投资者到总部参观、组织成员聚餐等。某数字货币M则宣称让投资者有机会参与电影投资,共享票房收益。在一系列宣传的诱导下,成功募资50亿元,但几个月之内价格已经归零,官网也无法打开,所谓的电影投资都是虚构的。
> 06、消费返利骗局
消费返利原本是一项常见的促销手段,如今却经常被包装成投资骗局。其主要特征是:通过互联网第三方平台介入商家和消费者的交易过程,许诺在平台的消费额度部分返回,或通过现金消费送等额积分等形式,诱导消费者注册会员消费和商家加盟平台回流货款。
截至2017年7月,已有 150余家 “消费返利”传销骗局名单被央视曝光。


影响范围最大、造成后果最为严重的是 “万家购物” 案。“万家购物”返利网,声称在全国拥有 300万会员
,全国2000多个县市均有代理网点,联盟商家达10万家。通过会员会费缴纳,“万家购物”圈得大量资金。截至网站被查处时,“万家购物”实际已拥有近200万会员,涉案金额
达240.45亿元 。
北京巨鑫联盈科贸有限公司 设购物返利骗局,借销售商品之名,行非法集资之实,在短短两年多内非法吸收4万余人的资金 26亿余元 。
被央视曝光的 人人公益
,号称消费者、平台、商家三方共赢,消费者每在平台上消费100元会有99元分期返还,平台将剩余1元用做公益,商家只要把消费额的固定比例交给平台也可分期返利。实际上,平台的返利并不是现金而是一种虚拟币爱心豆,取现操作十分复杂且时间很慢,到最后根本取不出来。
> 07、理财产品诈骗
理财产品诈骗往往 许诺高收益
,利用投资者贪图高收益的心理来谋求其本金。理财产品诈骗往往借助银行、基金、保险等金融机构进行,或注册假基金、假民营银行来忽悠投资者。
最为常见的形式是 银行理财飞单
,即银行员工被投资公司的高佣金所吸引,私自与其他投资公司“勾结”,以银行的名义出售投资公司的理财产品,并过分夸大收益加以蒙骗,导致投资者上当。

其中涉案规模最大,最为引人注目的是 金赛银基金事件 。
2015年10月,深圳金赛银基金管理有限公司陷入 60亿元
兑付危机中,金赛银负责人王维奇跑路,客户的几十亿资金无处追讨,无处申诉;而平安人寿被曝由其业务员向客户兜售的巨额金赛银理财产品无法兑付。
通过高档豪华会所装门面、拉拢政府官员打着政府项目的旗号推销、打平安保险担保的幌子、宣传公司挂牌上海股交中心等方式,金赛银公司吸引了大量投资者购买其理财产品,但这些钱实则进入了王维奇的个人私款。
这一事件的背后,存在着一条 “有毒资产”转嫁链条 :
信托公司把信托贷款、债权等问题产品转给第三方私募接盘;私募公司金赛银通过动员平安员工“接飞单”等方式,打通了平安集团的销售渠道,募得巨额资金,最终挪作它用,导致原本就存在问题的资产链条断裂。

> 08、合伙人或原始股骗局
合伙人或原始股骗局,即通过邀请投资者成为公司合伙人或向投资者虚称企业已经或即将上市、发售原始股的方式,向投资者鼓吹 一夜暴富
的美梦,实则利用投资资金非法集资。
在“人无股权不富”的投资概念冲击下,一场场原始股售卖大戏开始集中上演,除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外,“上市公司”这些虚晃的光环更给了非法集资更堂而皇之的马甲。
这类骗局中最具代表性的是 中晋系事件和段某某事件 。
2016年初,一场起于中晋系美女高管在网上炫富的照片,最终牵涉出庞大的中晋非法集资系列案。通过以“中晋合伙人计划”的名义变相承诺高额年化收益,中晋系向不特定公众大肆非法吸收资金,诈骗金额高达人民币
400余亿元。
其合伙人的种类名目繁多,包括一般合伙人、高级合伙人、明星合伙人、超级合伙人、战略合伙人,以及永久合伙人,并吸引了九球天后潘晓婷等明星加入;其中,高级、永久、超级合伙人各自的出资规模分别为1亿元。这些资金除了用于支付员工佣金外,还用于虚增业务收入,额外支付贸易补贴及奖励,同时个人挥霍近5亿元。
段某某于于2013年成立了上海优索环保科技发展有限公司。在2014年登陆上海股权托管交易中心挂牌后,优索环保在河南郑州召开了一场增资扩股的新闻发布会,向公众兜售原始股,
许诺高达几十倍的高额收益 ,实质上却是一场面向大众的以非法集资为目的的股权融资骗局。
为方便骗取投资者的资金,段某某利用其名下公司至翔商贸的POS机为投资者直接进行刷卡操作来进行资金的转移,刷卡后投资者在当场就能得到借款协议书和借款收据,且第一、二个月的利息在刷卡前就可以先行扣除,而此后的利息会按月打到投资者的卡上,这就使得投资者要到第三个月的付息日才会发现自己上当受骗,而这时公司早已人去楼空。
经查证,该案在河南省的涉案金额高达 2亿多元 ,受害者人数也达到了上千人。

总结这些不靠谱的投资品都有几个共性:
第一, 一般承诺固定收益
不管这些不靠谱的投资品具体形式如何,销售人员在向投资者推销过程中一般会强调 不会亏损,保证固定收益。
但这只是理想化的,安全性和收益率无法兼顾,有收益必定有风险。即便是国债都有风险,更何况是这些不明来路的机构。
而事实上, 承诺固定收益、保本收益是违反我国有关监管规定的。
2014年8月,中国证监会发布《私募投资基金监督管理暂行办法》,明确了私募基金不得向投资者承诺资本金不受损失或者承诺最低收益。2011年12月,国家发改委办公厅正式发布《关于促进股权投资企业规范发展的通知》,剑指非法集资,禁止“固定回报承诺”。在更早以前的1998年6月,国务院也已发布《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》,首次明文涉及“固定回报承诺”的违法可能性。而《刑法》第176条更是表明,一旦涵盖“固定回报承诺”的融资活动被定性为“非法吸收公众存款罪”,“固定回报承诺”将被列为刑事犯罪的重要证据。
第二,收益率一般偏高
越不靠谱的投资品收益越是高的惊人 。如中晋系号称有10%-25%甚至40%的高收益,远超过市场平均收益率。
然而,综观大类资产2008年12月31日至今近10年以来的收益率,可以发现其平均年化收益率均在 10%以下
,收益率最高的房地产平均年化收益率为7.79%。
以股票为例,上证综指和深证成指近10年的年化收益率均在5%-6%之间,包含上证市场规模最大、流动性最好的蓝筹股的上证50年化收益率也仅为7.19%。但股票资产近250周波动率均在20%以上,风险远远高于债券、商品等资产。
而风险最低的债券年化收益率均较低,上证国债为3.28%,中证公司债为5.25%。
由此可见,高收益率低风险是一个巨大的投资骗局,在当前各类资产市场回报率较低的情况下, 可以说承诺超过10%收益的短期产品基本上都是骗局。

第三, 底层资产不清晰
任何一种金融产品,不管包装得多复杂,也一定有一个底层的实体资产,否则这个产品就是无源之水。底层资产不清楚,一定是基础薄弱,上层产品随时都会坍塌。
然而,不少网贷产品经常把诸多底层资产打包成为一款新的产品,使得投资人无法直接了解底层资产究竟是什么;其底层资产也往往是信用贷、消费金融、车贷、房贷、应收装款转让等,其基础较为薄弱且资金回收周期可能较长。更有甚者,不少投资机构不愿意给客户提供全部的底层资产清单,认为没有必要。
而规范的金融产品,尽管其结构设计较为复杂,却 有容易变现的底层资产作为保障 。
以国内首只REITs中信启航为例,其资产结构较为复杂,却十分清晰,拥有北京、深圳的中信证券大厦的租金收入作为底层资产。
在这一产品中,中信证券首先在天津注册成立两家全资子公司——天津京证、天津深证,然后将北京中信证券大厦、深圳中信证券大厦的房地产权属分别过户天津京证、天津深证,之后再将天津京证、天津深证的全部股权转让给中信金石基金管理有限公司拟发起设立的非公募基金的全资孙公司中信金石基金。
中信金石基金作为非公募基金的投资载体,向中信证券收购天津京证和天津深证的股权,以达到为非公募基金的投资者提供投资业务的目的。
另一方面,中信证券成立中信启航专项资产管理计划,募集资金100%认购基金份额,按70.1%:29.9%的比例划分为优先级和次级,向非公募基金出资。项目公司获取的租金收入用于分配专项资管计划的收入。

第四,借新还旧、庞氏融资
很多投资陷阱往往初期回报还不错,但大部分骗局的背后是借新还旧、庞氏融资。庞氏骗局意味着初期必须让资金先滚动起来,怎么办呢?
就要让初期投资者尝到甜头,让他们去宣传,去拉新人进来。 等到进来的人越来越多的时候,再卷款跑路,这对集资方是最有利的。
综观这些投资骗局,往往具有 不断发行、募集规模在短时间内暴增的特点。
如e租宝于2014年内7月上线,到2014年12月8日总交易量就达到745.68亿元;白昊和他的昊达投资利用乌金煤业这公司的项目反复融资,短短三年非法筹集52亿元资金,但稍加思考就会发现一个公司不可能有如此之多的项目来反复进行融资。
而一些正规投资渠道的项目或理财产品, 往往不会存在反复融资的情况 ,大多会将融资规模控制在一定范围内。
从图6列举的五只明星基金的募集份额情况来看,东方红睿满沪港深、东方红睿华沪港深、东方红沪港深、东方红中国优势的募集份额均维持得十分平稳,其中前两只基金的份额在成立以来均维持不变,东方红中国优势的份额甚至还有下降。兴全趋势投资混合基金的募集份额虽然在近两年来有较快的增长,但其募集份额规模较更早时候的2008年来看,也有明显的下滑;2008年3月31日,该基金的募集份额一度高达20536270957份。

说了这么多,其实道理很简单,天下永远没有免费的午餐,当你觉得一个投资产品可以躺着赚钱的时候,你的钱袋子可能已经被人打开了。
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又一百亿级平台出事!董事长自首,千万用户遭殃

4月10日,善林金融突然被封的消息在行业内广泛流传。
4月11日上午,上海浦东新区警方官方微博消息证实,善林金融法定代表人周伯云投案自首。
此前一天,善林金融旗下的善林财富网站、APP等均无法正常使用。
总部突被调查 善林宝已不能提现
4月10日晚间,一名知情人士向记者透露,当日上午11时左右,上海经侦来到善林金融总部,先后控制了人事部、会议室、高管室等。同时禁止员工使用手机和电脑,并带走了相关人事资料、技术资料等。


该人士介绍,经过一天的处理,民警于下午6点多将公司员工解散,并告知善林金融总部从2018年4月11日起将会被封禁,让员工回家等待进一步通知。11日上午,记者到现场探访注意到,善林金融总部办公区已无工作人员。
不过,据多名投资人反映,大多数地方分支机构依然在正常上班,并就10日下
午之事发布了公告,但未加盖公章。4月11日上午,上海浦东新区警方通报称,4月9日,善林(上海)金融信息服务有限公司法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪,向公安机关投案自首,上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施,案件正在进一步调查中。
目前,除善林财富网站、APP无法正常使用外,善林宝、亿宝贷网站、APP都未发现异常情况。不过,有投资人指出,善林宝余额无法提现;亿宝贷可以提,但一直没有到账。
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# 起底善林金融:业务众多 线上线下通吃

摊上“大事”的善林金融,到底是一家怎样的公司呢?
工商资料及公开信息显示,善林金融成立于2013年,注册于上海自贸区,注册资本12亿元,其创始人周伯云为法人代表。善林金融是一家从事P2P信息分享、咨询服务、投资贷款、理财交易于一体的大型互联网金融集团,包括注销的公司在内,善林金融的分支机构竟多达658家,还对外投资了14家机构。
除了线下理财渠道外,善林金融此前还成立了至少10家P2P平台,分别为善林财富、亿宝贷(原名“幸福钱庄”)、善林宝、鑫隆创投、善行创投、橙钱罐(雪橙金服)、广群金融、指尖贷、巨链金融、微美贷。其中,3家平台停止运营。
目前善林金融关联平台交易规模较大的为善林财富、亿宝贷、善林宝,公开信息显示,截至2018年3月31日,善林财富累计交易总额已达55亿元;亿宝贷累计成交额近50亿,贷款余额8.5亿,累计出借人达5.5万人;善林宝累计成交额20.16亿,累计出借人9.2万人,贷款余额约2.27亿。
值得关注的是,体量最大的善林财富业务量正在不断缩减。网贷之家统计发现,善林财富的借款金额以0-20万为主。值得注意的是,2017年10月、11月、12月在这一借款区间内的人数分别是175061人、238575人、129647人,而在2018年借款人数急剧下降,同一借款区间的人数在前三个月分别是3501人、1391人、1862人。
危局早现 曾多次被查经历过野蛮生长期的互金行业一直掩藏着不少地雷。在善林此次事情发生前,实际上已经多次遭到来自监管的处罚和投资者、员工、媒体等各方面的质疑。
2015年,善林金融因“利用广告对商品或服务作虚假宣传,欺骗和误导消费者等”两次被上海市工商行政管理局处以总计65万元的罚款。据了解,与此前倒台的e租宝相同,善林也很喜欢大手笔投入广告。它是中国女排高级赞助商,也曾在纽约时代广场LED广告、伦敦机场大屏幕投放广告。
此外,大连市处置非法集资领导小组办公室曾发布《关于公布企业违规发布涉嫌非法集资广告资讯信息的通告》中,规范清理违法违规发布非法集资广告资讯信息企业,将经排查核实对大连市违规企业进行通告,其中包括善林金融大连分公司。

2016年7月,有媒体报道善林金融被曝涉嫌资金池,善林金融通过线下门店POS机直接划扣投资人的投资款到善林金融的帐户上,直接或间接接受、归集出借人的资金,私设资金池,明显存在违规。

2017年10月26日,威海环翠区防范和处置非法集资工作领导小组对善林金融进行调,与此同时,该工作领导小组发出风险提示,称善林金融因涉嫌违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,因不具备从事网络借贷信息中介机构经营资质,正在对该公司进行调查,在款取得网络借贷中介机构经营资质前暂停经营活动。
另外,关于实控人周伯云,天眼查提示其人有68条周边风险。他曾涉足房地产业,名下有一公司叫作“天津佳伦宏业房地产有限公司”,他至今仍占股99.5%。该公司曾多次因房屋合同发生纠纷,并被最高人民法院列为失信被执行人名单(老赖),仅审理完结申请执行的就达到50多起。

综合北京商报、每日经济新闻、证券时报、雷锋网、新浪财经转载请注明中国经济网(ID:ourcecn)
责任编辑:彭金美、闫欢
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